Bancos faturam mais com créditos para aposentados

Apesar dos rendimentos quase sempre baixos, os aposentados são tidos pelos bancos como bom filão de mercado. Várias instituições já oferecem à turma da terceira idade linhas facilitadas de financiamento, com taxas pouco menores que as cobradas no crédito pessoal, variando de 4,75% a 6,10% ao mês.

Apostam nesse público - que recebe o benefício pelo banco e portanto garante o pagamento da prestação em dia, com risco baixo e pulverizado para a instituição financeira - desde os bancos oficiais, como Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal, até Real, Itaú e Bradesco, entre outros.

Os empréstimos geralmente são de valores baixos e o interessado pode ter o crédito pré-aprovado, sem burocracia, para depósito em conta ou saque em terminais eletrônicos.

O diretor de empréstimos e financiamentos para pessoas físicas do Banco Real, Eduardo Germano, conta que na modalidade de crédito pré-aprovado foram feitas no ano passado 66.700 operações, 20% mais que em 2001. E a previsão é de crescimento de 45% neste ano.

O Real criou novos produtos sob medida para o público acima de 60 anos, que são o cartão de INSS com Visa Electron e o crédito pessoal.

No crédito especial, batizado de Crédito da Boa Idade, o aposentado, mesmo que não seja correntista, tem linha pré-aprovada e de contratação simples, acionada, via cartão, no terminal de auto-atendimento.

Os valores emprestados variam de R$ 150 a R$ 2 mil, com um teto equivalente a duas vezes o valor do benefício. Os prazos de pagamento variam de quatro a 18 meses e o saque pode ser feito na hora.

O Real cobra taxa fixa de 5,40% ao mês, quase 10% mais baixa que o crédito pessoal normal, mais taxa de abertura de crédito de R$ 10. A prestação é debitada na data de pagamento do benefício. Um empréstimo de R$ 800 ficaria em 18 parcelas fixas de R$ 72,60.

Já a Caixa Econômica Federal garante que tem para emprestar este ano R$ 320 milhões para aposentados, com taxas de juros entre 4,75% e 5,10% ao mês e prazos de até 36 meses. Basta que o aposentado receba o benefício do INSS pelo banco. Ele vai escolher em quantas vezes deseja pagar e os vencimentos coincidirão com a data de crédito do benefício da aposentadoria. O valor máximo do empréstimo será calculado em função do cadastro e da capacidade de pagamento.

(Diário de S. Paulo - 17/02/03)

Tomar dinheiro com as atuais taxas acaba sendo armadilha

O consultor e matemático financeiro José Dutra Vieira Sobrinho afirma que, apesar das facilidades anunciadas pelos bancos, as taxas nos empréstimos para terceira idade ainda são pesadas. "Elas poderiam e deveriam ser menores, já que o risco para o banco é diluído".

Para o especialista, o aposentado deve evitar tomar crédito em banco, a não ser que tenha necessidade absoluta e inadiável dos recursos.

Ele cita dois casos em que a operação pode valer a pena: para fugir dos negócios das financeiras, que tradicionalmente emprestam para este público, mas com juros bem mais salgados, acima dos 10% ao mês, e também como opção ao crediário tradicional.

"Não recomendaria a tomada de empréstimo para consumo, e sim que a pessoa poupasse o equivalente às prestações, para comprar à vista. Mas se o aposentado tiver necessidade de comprar um bem, em prazos mais longos, o empréstimo no banco em geral é vantajoso".

Dutra explica que no caso de uma TV de R$ 1 mil, à vista, com taxa de 5% ao mês, se pagaria em 12 meses sem entrada parcelas de R$ 112,83.

Tomar o dinheiro também a 5% no banco resultaria em parcelas parecidas. "Valeria a pena porque, com o dinheiro na mão e uma pesquisa em duas ou três redes, a pessoa conseguirá na loja um bom desconto, entre 8% e 10%", afirma.

O tesoureiro do Sindicato Nacional dos Aposentados e Pensionistas, Agenor Narciso, orienta os associados a ficarem longe de crédito bancário. "Infelizmente a maioria dos aposentados ganha pouco, e tem de aprende a viver com o que ganha. O custo do crédito no Brasil está muito alto. Tomar financiamento a essas taxas quase sempre acaba virando armadilha", conclui.

(Diário de S. Paulo - 17/02/03)