Vermelho do cheque especial vai a
R$ 10 bilhões
O saldo total do crédito voltado ao consumidor alcançou
R$ 116 bilhões em janeiro, crescimento de 24% em relação
ao mesmo período de 2004.
Um dos destaques foi a categoria “Cheque Especial”,
que atingiu saldo de R$ 10,6 bilhões, apesar da queda no
volume de novas concessões.
De acordo com o levantamento, que é realizado com base em
dados fornecidos pelo Banco Central, a linha apresentou decréscimo
de 8,1% nas concessões – medido pelo ICM (Índice
de Crescimento Mensal) - comparativo a dezembro de 2004, mas atingiu
alta no saldo de 7,2% no mesmo período.
Na avaliação de Álvaro Musa, sócio-diretor
da Partner Consultoria, que compilou os dados, o fenômeno
pode ser explicado “porque em janeiro, em função
das dívidas contraídas por ocasião do fim de
ano, algumas pessoas utilizaram o cheque especial por um prazo superior
a um mês.” Outro fator é o acúmulo de
despesas extras no mês, como impostos e matrícula escola.
O saldo de todas as linhas de crédito variaram positivamente
em janeiro, de acordo com o ICA (Índice de Crescimento Anual),
com exceção da categoria “Outras Operações”,
que registrou índice negativo de 3,1%. Em relação
ao ICM, o resultado também foi positivo, o que indica uma
confirmação da expansão do mercado de crédito
formal, impulsionado pelo cenário de confiança predominante
no País.
A inadimplência, por sua vez, segue uma trajetória
de queda nos últimos dois anos, colaborando para o avanço
do crédito. Em janeiro de 2003, a taxa era de 7,7%, recuando
para 6,3% em janeiro desse ano.
“A inadimplência acima de 90 dias vem confirmando uma
tendência de queda. Os índices mais baixos podem ser
explicados pelos investimentos das instituições financeiras
em análises na concessão e pelo estudo do comportamento
dos consumidores”, afirma o diretor da Partner.
As concessões totais de empréstimos voltados ao consumo
somaram R$ 32,9 bilhões em janeiro. O valor representa alta
de 12,4% em relação a janeiro do ano passado, de acordo
com o ICA. Entre as linhas que apresentaram as maiores altas estão
o “Crédito Pessoal” e “Veículos”,
que cresceram 37,4% e 15,4%, respectivamente.
“O crescimento do crédito pessoal, que atingiu o volume
de R$ 5,8 bilhões, foi puxado pelo crédito pessoal
consignado. Já a categoria de veículos foi impulsionada
pela manutenção das taxas de juros dos últimos
meses e pelo otimismo do consumidor na estabilidade da economia”,
analisa Musa.
Na linha “Cartão de Crédito”, o aumento
de 3,4% - medido pelo ICM - foi atípico. “No primeiro
mês do ano, normalmente, as concessões diminuem em
virtude do consumo mais acelerado em dezembro de cada ano, em função
das compras de Natal”, explica. Em janeiro, o volume das concessões
em cartão de crédito atingiu R$ 4 bilhões.
No mesmo período de 2004, o volume era de R$ 3,4 bilhões,
o que representou uma alta de 18,7% na modalidade.
Acompanhando as altas da Selic nos últimos seis meses, os
juros cobrados nas linhas de crédito ao consumidor também
subiram. O levantamento aponta uma elevação de 2,5
pontos percentuais, com a taxa média passando de 61,5% ao
ano em dezembro de 2004 para 64,0% ao ano em janeiro.
As linhas “Cheque Especial”, “Crédito
Pessoal” e “Veículos” apresentaram altas.
Para o cheque especial o aumento foi de 0,6 pontos percentuais,
com a taxa variando de 144,0% ao ano para 144,6% ao ano. Na categoria
veículos, depois de um período de queda, as taxas
voltaram a subir. A elevação foi de 0,9 pontos percentuais
e a taxa passou de 35,6% ao ano para 36,5% ao ano. Já para
a linha de “Aquisição de Bens”, a taxa
média de juros apresentou queda de 2,4 pontos percentuais,
passando de 66,9% ao ano para 64,5% ao ano. Esta foi a única
linha onde a variação dos juros foi negativa.
“Nos últimos meses a taxa média de juros ficou
estável nas linhas de crédito pessoal e veículos.
Estas modalidades, que apresentam spreads mais baixos, seguraram
o aumento da taxa média total. Porém, em janeiro,
acompanhando a alta dos últimos meses da Selic as taxas destas
modalidades voltaram a subir, puxando a alta da taxa média”,
afirma Álvaro Musa.
ICM – Índice de Crescimento Mensal
- indicador que compara o volume de empréstimos concedidos
no mês com o mês anterior
ICA – Índice de Crescimento Anual -
indicador que compara o montante atual que as instituições
financeiras têm a receber com o que elas tinham no mesmo mês
do ano passado
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