Inadimplência e spread do crédito
ao consumo recuam
O saldo total de crédito voltado para o consumo continua
em forte expansão, mesmo com os recentes aumentos da taxa
básica de juros, a Selic. Atingiu a marca de R$ 122,9 bilhões
em março, o que representa um ICA (Índice de Crescimento
Anual) de 25% e um ICM (Índice de Crescimento Mensal) de
2%. As novas concessões, por sua vez, apresentaram um ICA
de 12,4% e um ICM de 17,6%.
Vale ressaltar que apesar das altas recentes da Selic, o spread
(diferença entre o custo de captação e de repasse
dos recursos) médio entre os meses de março de 2004
e março de 2005 teve uma queda de 7,8%, de 41,1% a.a. para
37,9% a.a. . As linhas que apresentaram os recuos mais acentuados
foram Crédito Pessoal (10,8%) e Veículos (10,2%).
Segundo Álvaro Musa, Sócio Diretor da Partner Consultoria,
os principais fatores para a queda do spread são a redução
da inadimplência, o aumento de escala e o aumento da concorrência
entre os Bancos.. “Neste ponto, podemos observar que todas
as linhas, com exceção do Cartão de Crédito,
apresentam acentuada queda na inadimplência (superior a 90
dias) nos últimos 12 meses”, diz.
Entre os destaques do mês, em termos de crescimento dos saldos,
estão as linhas Crédito Pessoal e Cartão de
Crédito, que apresentaram ICA do saldo de 38,7% e 30%, respectivamente.
“O Crédito Pessoal, mais uma vez, foi impulsionado
pelas operações com desconto em folha de pagamento,
especialmente as destinadas para aposentados e pensionistas do INSS”,
afirma Álvaro Musa, sócio-diretor da Partner Consultoria,
empresa responsável por este levantamento.
Em termos de novas concessões, os destaques foram as linhas
Crédito Pessoal, Cartão de Crédito e Veículos,
que apresentaram variação anual de 33,3%, 31,3% e
9,2%, respectivamente.
No caso dos veículos, por exemplo, as concessões
de crédito acompanharam o aumento das vendas. Em março,
foram comercializados no mercado interno 149 mil automóveis,
contra 136 mil no mesmo mês de 2004, uma alta de 9,6%. O aumento
no valor das concessões nesta linha, por sua vez, foi de
9,2%, denotando uma perfeita correlação.
As taxas de juros das principais linhas de crédito voltadas
para o consumo apresentaram retração em março,
na comparação com fevereiro. O principal recuo foi
registrado no Crédito Pessoal, cuja taxa média passou
de 75,3% ao ano para 74,4% ao ano, queda de 0,9 ponto percentual.
A única linha que apresentou alta foi Veículos, que
aumentou 0,4 ponto percentual de um mês para outro.
”Podemos observar que todas as linhas, com exceção
do Cartão de Crédito, apresentam notável queda
na inadimplência (superior a 90 dias) nos últimos 12
meses”, diz.
Na linha Veículos, a inadimplência superior a 90 dias
passou de 3,11% em março do ano passado para 1,98% em março
deste ano, uma queda de 36%. O Cheque Especial apresentou a segunda
maior queda com: 32%. O índice recuou de 7,37% em março
de 2004 para 5,01% em março deste ano. O Crédito Pessoal
teve uma inadimplência de 5,71% sobre a carteira no último
mês contra 6,98% em março de 2004, queda de 18%.
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