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Microfinança não erradica
pobreza, diz estudo
26-12-2007
O ano de 2005 foi
eleito pela ONU como o Ano Internacional
do Microcrédito. Em 2006, o
“pai” do microcrédito,
o economista Muhammad Yunus, de Bangladesh,
ganhou o Prêmio Nobel da Paz
por sua iniciativa no ramo. Mesmo
com tanto destaque, Fabiano Costa
Coelho, também economista,
acredita que a microfinança
tem um impacto real na vida das pessoas,
“mas qualquer expectativa de
acabar com a pobreza é ilusão”.
O pesquisador discute
o tema em sua pesquisa Duas faces
da mesma moeda: alcances e limites
das microfinanças na luta contra
a pobreza, apresentada em dezembro
de 2006, na Faculdade de Economia,
Admistração e Contabilidade
(FEA) da USP. A conclusão de
Coelho resulta da análise de
outros estudos publicados sobre o
assunto em diversos países.
Enquanto Yunus acredita que o microcrédito
é a cura para a pobreza mundial,
os estudos de Coelho atestam que essa
pode ser uma medida paliativa eficiente,
mas não suficiente.
Benefícios
Um programa de microcrédito
concede pequenos empréstimos
a pessoas pobres, que os utilizam
para financiar atividade de auto-emprego
– aquele profissional que trabalha
para si mesmo, podendo também
juntar a família ou as pessoas
próximas para ajudá-lo.
Por exemplo, vendedores ambulantes,
costureiras e feirantes.
É eficiente
porque, apesar de os resultados em
geral não apresentarem um aumento
de renda média da população
que utiliza o recurso, há resultados
positivos, como o aumento de bens
da família e as chances de
queda do consumo num ano ruim diminuem
– ou seja, mesmo com desemprego
ou redução do valor
de compra da moeda, a pessoa tem condições
de continuar consumindo. Pode-se dizer
que os impactos são de três
tipos: criação de mecanismos
para lidar com choques financeiros;
estabilização da renda;
e possibilidade de um maior equilíbrio
entre recursos e necessidades.
As iniciativas de
microfinanças, também
voltadas ao público menos favorecido,
compreendem um conjunto de serviços
financeiros entre aplicações
(poupança), empréstimos
e seguros. Algumas características
interessantes de programas de microfinanças
bem-sucedidos podem ser destacadas,
embora não sejam regras. Por
exemplo, alguns resultados mostraram-se
mais significativos quando o financiado
é a mulher. Já as organizações
que não têm captação
tendem a ter menor impacto do que
as que provêm tais serviços.
Há indícios ainda de
que, dentro do subgrupo das organizações
que captam, as que têm seu foco
no crédito, como o Banco Grameen
e o BRAC (ambos de Bangladesh), mostram
resultados mais expressivos do que
as que atuam com foco na poupança.
Entretanto, deve-se
evitar conclusões precipitadas
quanto aos resultados das microfinanças.
O estudo mostra que programas de microcrédito
e microfinanças podem ter impactos
significativos e, de fato, têm
em diversos contextos estudados; mas
não quer dizer que qualquer
iniciativa terá resultados
semelhantes.
A tese ressalta também
que as microfinanças não
são suficientes para erradicar
a pobreza mundial. “Não
é que elas tenham pouco impacto,
pelo contrário, a expectativa
é que era excessivamente alta.
A vida econômica dos pobres
tem, naturalmente, determinantes estruturais.
Mesmo com impacto significativo em
determinadas dimensões, não
é possível especular
novas tendências no funcionamento
da economia popular”, diz o
economista. (Naila Okita, especial
para a Agência USP de Notícias)
Mais informações: (0XX61)
3414-2456 ou email fabiano.coelho@bcb.gov.br,
com Fabiano Costa Coelho Pesquisa
orientada pelo professor Ricardo Abramovay
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