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Juros
voltaram a subir em janeiro, segundo Anefac
15-02-2008
Após vários meses de reduções,
as taxas de juros das operações de crédito
voltaram a subir em janeiro de 2008, aponta a Pesquisa
de Juros da Anefac. De acordo com o coordenador da pesquisa
e vice-presidente da Anefac (Associação
Nacional de Executivos de Finanças, Administração
e Contabilidade), Miguel José Ribeiro de Oliveira,
este fato pode ser atribuído a três fatores:
1) A introdução no mês de janeiro/2008
do novo pacote fiscal para compensar o fim da CPMF que
elevou o IOF nas operações de crédito
de 1,5% ao ano para 3% ao ano nas pessoas físicas
mais a criação de um IOF adicional de
0,38% nas operações de crédito
tanto para pessoa física como para pessoa jurídica,
imposto este que incide diretamente nas operações
de crédito elevando o custo efetivo dos empréstimos;
2) Aumento dos juros futuros por conta das incertezas
externas provocadas pela crise dos empréstimos
habitacionais nos EUA (sub-prime) e seus efeitos no
crescimento econômico mundial;
3) Paralização das quedas da taxa básica
de juros (Selic) e expectativa dos agentes econômicos
quanto a eventuais elevações da mesma
pelo Banco Central em suas futuras reuniões do
COPOM por conta da elevação dos índices
de inflação.
Nas operações de crédito para
pessoa física, com exceção da linha
de crédito do cartão de crédito
rotativo que manteve estável sua taxa de juros
média no mês, todas as demais linhas de
crédito (cinco) tiveram elevação
no mês (juros do comércio, cheque especial,
CDC-bancos-financiamento de veículos, empréstimo
pessoal-bancos e empréstimo pessoal-financeiras).
A taxa de juros média geral para pessoa física
apresentou uma elevação de 0,05 ponto
percentual no mês (1,29 ponto percentual no ano)
correspondente a uma elevação de 0,70%
no mês (1,29% em doze meses) passando a mesma
de 7,18% ao mês (129,81% ao ano) em dezembro/2007
para 7,23% ao mês (131,10% ao ano) em janeiro/2008
sendo esta a maior taxa de juros média desde
setembro/2007.
Nas operações de crédito para
pessoa jurídica, todas as linhas de crédito
pesquisadas apresentaram elevação (capital
de giro, desconto de duplicatas, desconto de cheques
e conta garantida). A taxa de juros média geral
para pessoa jurídica apresentou uma elevação
de 0,06 ponto percentual no mês (1,12 ponto percentual
em doze meses) correspondente a uma elevação
de 1,48% no mês (1,84% em doze meses) passando
a mesma de 4,05% ao mês (61,03% ao ano) em dezembro/2007
para 4,11% ao mês (62,15% ao ano) em janeiro/2008
sendo esta a maior taxa de juros média desde
junho/2007.
Juros x Selic
Oliveira relata que considerando todas as quedas da
taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo
Banco Central que vem reduzindo as mesmas desde setembro/2005,
tivemos neste período (setembro/2005 a janeiro/2008)
uma redução da Selic de 8,50 pontos percentuais
(queda de 43,04%) de 19,75% ao ano em setembro/2005
para 11,25% ao ano em janeiro/2008. Já a taxa
de juros média para pessoa física apresentou
uma redução de 10,02 pontos percentuais
(queda de 7,10%) de 141,12% ao ano em setembro/2005
para 131,10% ao ano em janeiro/2008.
Nas operações de crédito para
pessoa jurídica esta queda atingiu 6,08 pontos
percentuais (queda de 8,91%) de 68,23% ao ano em setembro/2005
para 62,15% ao ano em janeiro/2008, ficando evidente
que não foram repassadas integralmente todas
as quedas da taxa básica de juros.
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